Co to jest minimalna wpłata?
Depozyt minimalny lub depozyt początkowy to minimalna kwota pieniędzy wymagana do otwarcia rachunku w instytucji finansowej, takiej jak bank lub firma maklerska.
Wyższe minimalne depozyty są generalnie związane z kontami oferującymi usługi premium, podczas gdy produkty skierowane do głównego nurtu odbiorców zazwyczaj oferują niższe minimalne depozyty, aby przyciągnąć nowych klientów.
Kluczowe dania na wynos
- Minimalne depozyty to kwota, którą należy wpłacić przy zakładaniu konkretnego konta. Wyższe minimalne wymagania depozytowe są generalnie związane z usługami premium. W ostatnich latach wzmożona konkurencja doprowadziła do zmniejszenia wymagań minimalnych depozytów wśród niektórych podmiotów finansowych usługodawcy.
Jak działają minimalne depozyty
W Stanach Zjednoczonych minimalne depozyty mogą się znacznie różnić. Podczas gdy niektóre usługi nie wymagają minimalnego wymaganego depozytu, inne ustalają swoje minimum na 10 000 USD lub więcej.
Z perspektywy usługodawcy minimalne depozyty pomagają zapewnić, że przychody generowane przez klienta będą wystarczające na pokrycie kosztów administracyjnych i innych kosztów ogólnych związanych z obsługą tego rachunku.
Zasadniczo wyższe wymagania dotyczące minimalnego depozytu są związane z produktami premium, podczas gdy oferty na rynku masowym generalnie zmniejszają lub nawet rezygnują z minimalnych wymagań depozytowych. Na przykład brokerstwo z pełną obsługą może wymagać minimalnego depozytu w wysokości co najmniej 10 000 USD w zamian za dodatkowe funkcje, takie jak obniżone prowizje handlowe, dostęp do raportów analityków lub bardziej kompletne i aktualne dane z giełd. Natomiast pośrednictwo ze zniżkami może uchylić swoje minimalne wymagania depozytowe, ale oferuje bardziej ograniczoną usługę z mniej zaawansowanymi funkcjami.
Obecnie rosnąca konkurencja między firmami świadczącymi usługi finansowe doprowadziła do obniżenia opłat i minimalnych wymagań depozytowych w niektórych sektorach. Jest to szczególnie widoczne w branżach pośrednictwa dyskontowego i zarządzania inwestycjami, w których firmy takie jak Wealthsimple i Betterment oferują tanie platformy, które w niektórych przypadkach nie mają minimalnych wymagań depozytowych. To tanie podejście rozszerzyło się nawet na inne obszary opłat, na przykład poprzez wyeliminowanie prowizji za wymianę.
Oprócz minimalnych wymogów dotyczących depozytów inne obszary, w których firmy finansowe mogą konkurować o klientów, obejmują opłaty roczne na rachunku, opłaty za zarządzanie aktywami oraz opłaty związane z wycofywaniem lub przekazywaniem środków.
Przykład minimalnego depozytu w świecie rzeczywistym
Aby to zilustrować, rozważ opcje cenowe oferowane przez dwie wspomniane wyżej firmy finansowe. Dla klientów, którzy chcą najtańszej opcji, Wealthsimple i Betterment oferują opcje kont bez minimalnych wymagań depozytowych. Jednak klienci chcący uzyskać dostęp do bardziej zaawansowanych funkcji mogą to zrobić, zapewniając wyższe minimalne depozyty.
Na przykład Wealthsimple oferuje konto dla minimalnych depozytów w wysokości 100 000 USD i więcej, które zapewnia obniżone opłaty roczne, a także dodatkowe usługi, takie jak nadzór od doradcy finansowego. Kolejny plan dla depozytów w wysokości 500 000 USD lub więcej oferuje dodatkowe korzyści, takie jak zniżkowy plan opieki zdrowotnej.
Betterment oferuje nieco inny model, ponieważ jego plan premium (dla depozytów o wartości 100 000 $ i więcej) wiąże się z wyższą opłatą za zarządzanie. W zamian jednak plan premium oferuje dostęp do zespołu specjalistów ds. Planowania finansowego, którzy mogą doradzać klientowi w różnych kwestiach, takich jak emerytura i planowanie majątku.
