Na pierwszy rzut oka pomysł, że możesz zaoszczędzić 1 milion USD na emeryturę, gdy pobierasz wypłatę minimalnego wynagrodzenia, wydaje się niemożliwy, ale można to zrobić.
Rozważ następujący przykład z życia. W 2014 roku Brattleboro, Vt., Dozorca i pracownik stacji paliw o imieniu Ronald Read zmarł w wieku 92 lat, ale nie wcześniej niż po cichu zaoszczędził 8 milionów dolarów. Kiedy testament został ostatecznie skazany, sąsiedzi dowiedzieli się, że skromny mężczyzna jadący do sklepu w używanym Yarisie zostawił 6 milionów dolarów na rzecz lokalnej biblioteki i szpitala.
Oto jak każdy, kto zarabia skromny dochód, ma szansę na przejście na emeryturę z zaoszczędzonym 1 milionem dolarów.
Kluczowe dania na wynos
- Aby zaoszczędzić 1 milion USD na przejściu na emeryturę przy minimalnym wynagrodzeniu, musisz zacząć wcześnie, aby skorzystać ze zwiększania składki. Skorzystaj z dopasowywania składek do planu sponsorowanego przez pracodawcę, jeśli masz dostęp do jednego. Wybierz odpowiednie inwestycje - takie jak akcje o solidne osiągnięcia, które w przeszłości przyniosły wysokie dywidendy - i utrzymują je na dłuższą metę.
Zacznij oszczędzać wcześnie
Kiedy masz dłuższy horyzont do przejścia na emeryturę, masz po swojej stronie moc składanych odsetek. Zasadniczo oznacza to, że z czasem zarabiasz na odsetkach. Jeśli stale inwestujesz i osiągasz przyzwoitą stopę zwrotu, odsetki złożone mają znaczący wpływ na sumę, którą będziesz mieć po przejściu na emeryturę.
„Jeśli zaczniesz wcześnie, Twoja szansa, aby zostać milionerem, jest możliwa nawet przy niewielkim dochodzie. Odłożenie na co miesiąc wydatków rodzinnych na telefony komórkowe lub rachunki za kabel może Cię tam osiągnąć. Niewielki wkład ma znaczenie”, mówi Patrick Traverse, założyciel MoneyCoach w Charleston, Karolina Południowa
Oto przykład. Załóżmy, że inwestujesz 5000 USD w Roth IRA w wieku 18 lat. Inwestujesz dodatkowe 200 USD miesięcznie do wieku 66 lat, zarabiając 7% rocznej stopy zwrotu. Do czasu przejścia na emeryturę saldo wyniesie nieco ponad 1 milion USD. Dla porównania, ktoś, kto zacznie oszczędzać w wieku 30 lat z taką samą początkową inwestycją w wysokości 5000 USD i miesięczną inwestycją w wysokości 200 USD, będzie miał tylko około 439, 000 USD w wieku 66 lat. Im dłużej będziesz czekać, tym mniej będziesz mieć oszczędności na dłuższą metę.
Skorzystaj z pasujących treści
Jeśli masz szczęście, że pracujesz na minimalnym wynagrodzeniu, które oferuje 401 (k) lub podobny plan emerytalny sponsorowany przez pracodawcę, masz ogromną przewagę, jeśli chodzi o oszczędzanie. Wynika to z faktu, że możesz zwiększyć swoje wydatki na emeryturę poprzez dopasowanie do pracodawcy.
Składki Roth IRA są dokonywane w dolarach po opodatkowaniu i, w przeciwieństwie do tradycyjnych IRA, wypłaty są wolne od podatku po przejściu na emeryturę.
Spójrzmy na inny przykład. Załóżmy, że zarabiasz 15 000 USD rocznie. Składasz 15% swojego wynagrodzenia na 401 (k), a twój pracodawca odpowiada 100% tego, co wkładasz, do pierwszych 6%. Jeśli zrobisz to w wieku od 25 do 65 lat i osiągniesz roczny zwrot w wysokości 7%, będziesz miał więcej niż 650 000 USD po przejściu na emeryturę.
To prawda, że brakuje 1 miliona dolarów, ale jeśli jesteś naprawdę pracowity i jesteś w stanie wydłużyć dodatkowe pieniądze do IRA, możesz nadrobić różnicę. Na przykład, jeśli otrzymujesz zwrot podatku w wysokości 2000 USD i zaparkujesz go w Roth przez 40 lat, na przykład, to kolejne 427, 000 USD, które miałbyś na emeryturę, zakładając zwrot w wysokości 7%.
Wybierz odpowiednie inwestycje
Scenariusze wymienione powyżej zakładają najlepszy scenariusz, w którym inwestujesz znaczny procent swoich zarobków i przez cały czas osiągasz przyzwoite zwroty. Ponieważ nikt nie jest w stanie precyzyjnie przewidzieć, co zrobi rynek, musisz być strategiczny w kwestii swoich inwestycji.
Koncentracja na zapasach wiąże się z większym ryzykiem, ale jest także sposobem na uzyskanie lepszych zysków. Obligacje są bezpieczne, ale nie będą generować dwucyfrowych zysków. Jeśli wahasz się przed zakupem pojedynczych akcji, poszukaj tych, które mają solidną historię wypłat hojnych dywidend dla swoich inwestorów. Jeśli nie masz pewności, które z nich są najlepsze, zacznij od arystokratów dywidendy, czyli akcji, które zwiększyły wypłaty dywidendy przez 25 kolejnych lat lub dłużej.
Inwestycje Ronalda Read obejmowały AT&T, Bank of America, CVS, Deere, General Electric i General Motors, z których wiele utrzymywał przez dziesięciolecia. Choć nie mieli pojęcia o jego inwestycjach, przyjaciele pamiętali, że codziennie czyta The Wall Street Journal .
Oprócz zerowania inwestycji, które mogą przynieść lepsze zwroty, musisz także pamiętać o ich kosztach. Wymienione fundusze inwestycyjne (ETF) są świetną tanią alternatywą dla aktywnie zarządzanych funduszy inwestycyjnych, które mają wyższe wydatki, które z czasem mogą przygryźć Twoje zarobki.
Dolna linia
Przejście na emeryturę jako milioner, gdy osiągasz minimalne wynagrodzenie, nie jest niemożliwe, ale masz swoją pracę za Ciebie.
„Jest to niemożliwe tylko dlatego, że wszyscy mówią, że nie jest to możliwe. Pamiętaj, kiedyś powiedziano, że człowiek nie może przebiec pięć minut mili… teraz odbywa się to rutynowo” - mówi Scott A. Bishop, MBA, CPA / PFS, CFP®, partner i wiceprezes ds. Planowania finansowego w STA Wealth Management w Houston w Teksasie.
Rozpoczęcie wcześniej, a nie później, dokładne zbadanie wyborów inwestycyjnych i dobre wykorzystanie darmowych lub znalezionych pieniędzy, gdy tylko jest to możliwe, może mocno zaprowadzić Cię na ścieżkę wzrostu wartości netto.
