Według Północnoamerykańskiego Stowarzyszenia Ubezpieczeń Zdrowotnych Zwierząt Domowych w Ameryce Północnej żyje 179 milionów zwierząt domowych, które generują około 58, 5 mld USD rocznych wydatków. Opieka weterynaryjna jest trzecim co do wielkości wydatkiem w tej kategorii, kosztującym właścicieli zwierząt domowych około 15, 25 miliarda dolarów rocznie.
Amerykanie zauważyli rosnące koszty opieki weterynaryjnej. Ponad milion zwierząt domowych jest obecnie objętych polisą ubezpieczeniową dla zwierząt domowych na łączny koszt 595 mln USD. To stosunkowo nowa branża: dopiero w 1982 r. Słynna psia Lassie po raz pierwszy otrzymała polisę ubezpieczeniową dla zwierząt domowych, kiedy to ubezpieczenie stało się formalną opcją. Od 2009 r. Branża rozwijała się średnio o 13, 2% rocznie; w latach 2012–2013 liczba aktywnych polis wzrosła o 14, 6%.
Pomimo rosnącej popularności, znalezienie informacji na temat ubezpieczenia zwierząt domowych nie jest łatwe, ponieważ tylko garstka firm posiada prawie 90% udziału w rynku. Oto, co musisz wiedzieć.
To nie jest jak ubezpieczenie zdrowotne
Kochasz swojego zwierzaka jak członka rodziny, ale branża ubezpieczeniowa postrzega Fido lub Fluffy bardziej jako własność. Dlatego ubezpieczenia dla zwierząt domowych bardziej przypominają ubezpieczenie majątku niż ubezpieczenie zdrowotne. Ale zanim przypomnisz komuś, że twoje zwierzę nie jest własnością, to oznaczenie działa na twoją korzyść. Czytanie i rozumienie polisy to bułka z masłem w porównaniu do polis ubezpieczenia zdrowotnego napisanych dla ludzi. Rozważ te zalety:
1. Możesz wybrać weterynarza. Tak długo, jak weterynarz ma licencję, ubezpieczyciele zwierząt domowych nie powiedzą ci, kogo możesz zobaczyć, a czego nie. Nie ma lekarzy w sieci lub poza siecią, takich jak ci, których dyktuje Twoja własna polisa ubezpieczeniowa.
2. Proste zasady. Większość firm ma do wyboru niewielką liczbę poziomów. Jeden może obejmować tylko wypadki, inny może obejmować wypadki i choroby, a trzeci zapewnia więcej ubezpieczenia na więcej warunków.
3. Składki są stosunkowo tanie. Średni miesięczny koszt dla psa z najniższą polisą wynosił mniej niż 14 USD miesięcznie. Średni plan najwyższy wynosi średnio 98 USD miesięcznie. Oczywiście koszt zależy od wielu zmiennych, w tym rasy i wieku zwierzęcia, w którym mieszkasz, oraz opcji wybranych w ramach polisy. Koty są jeszcze tańsze.
Jest jedna główna różnica w porównaniu z wieloma politykami opieki zdrowotnej u ludzi. Pierwszą osobą, która zbierze pieniądze, jesteś ty - a nie firma ubezpieczeniowa. Innymi słowy, jak napisano w niektórych gabinetach lekarskich: „Płatność jest należna w momencie świadczenia usługi.” Po zapłaceniu, wnosisz roszczenie do swojego ubezpieczyciela zwierząt domowych i czekasz na czek.
Niektórzy weterynarze mogą zezwolić na rezygnację z płatności, dopóki firma ubezpieczeniowa nie zapłaci jej części. Ale zanim powiesz „tak” tej procedurze za dolara, upewnij się, że masz jasność co do metody płatności.
Co jeśli moje zwierzę nie jest psem ani kotem?
Twój wybór ubezpieczycieli może być tylko jeden lub dwa. W rzeczywistości same psy stanowiły 90% wszystkich polis w obu Amerykach w 2013 r. - najnowsze dostępne dane. Koty stanowiły większość pozostałych 10%.
Na co uważać
Po pierwsze, jeśli twoje zwierzę ma wcześniej istniejące warunki, twoja polisa prawdopodobnie ich nie obejmie. Na przykład, jeśli Twoje zwierzę odczuwa ból brzucha, niektóre firmy mogą próbować ograniczyć zasięg w przypadku każdego stanu, który wymienia ból brzucha jako jeden z jego objawów. Zanim powiesz tak dla polisy ubezpieczenia zwierząt domowych, porozmawiaj z firmą i poproś o wyjaśnienie, w jaki sposób decyduje, co stanowi wcześniej istniejący warunek. Coś w dokumentacji medycznej twojego zwierzaka, które jest nieszkodliwe, może stać się wielką sprawą, jeśli później złożysz wniosek.
W powiązanej notatce może być konieczne sprawdzenie zwierzaka przez weterynarza przed uzyskaniem ubezpieczenia, jeśli nie widział on weterynarza od ponad roku.
Następnie okresy oczekiwania. Nie możesz wykupić ubezpieczenia dla zwierząt domowych, gdy dowiesz się, że twoje zwierzę wymaga kosztownej procedury. Ubezpieczyciele znają tę sztuczkę. Dlatego ustanowili okresy oczekiwania. Okresy oczekiwania różnią się w zależności od stanu, ale zwykle wynoszą od 24 do 48 godzin w przypadku wypadków i od 14 dni w przypadku choroby do jednego roku w przypadku niektórych schorzeń, w zależności od rodzaju.
Zapytaj o maksymalne wypłaty. Mogą to być maksima na incydent, rocznie lub przez cały okres obowiązywania polisy. Zasadniczo polisy najwyższego poziomu mają najwyższe wypłaty.
Wreszcie, większość polis zwiększy Twoją premię, aby uwzględnić rosnące koszty oraz stan i wiek Twojego zwierzaka. Jednak niektóre firmy tego nie robią. Zapytaj o podwyżki stawek przed podpisaniem polisy.
Czy to naprawdę jest warte kosztów?
Według jednego z cenionych magazynów konsumenckich, prawdopodobnie nie. Raporty konsumenckie przyjrzały się polisom trzech ubezpieczycieli, którzy mają 90% udziału w rynku ubezpieczeń dla zwierząt domowych i porównali je z rachunkami za weterynarza dla 10-letniego beagle mieszkającego w Nowym Jorku w stosunkowo dobrym zdrowiu.
Magazyn stwierdził, że żadna z dziewięciu polis nie wypłaciłaby więcej pieniędzy niż łączna kwota składek, które wydałby właściciel.
Ale kiedy Consumer Reports dodało do mieszanki pewne hipotetyczne i kosztowne warunki zdrowotne, poinformowało, że „niektóre zasady” zwróciły pozytywną wypłatę.
W przypadku kotów CR spojrzał na kota z chorobą serca, który kosztował około 7 100 USD, i 10-letniego kota wymagało to 9 000 USD leczenia raka. W obu przypadkach posiadanie ubezpieczenia zwierząt domowych pozwoliłoby zaoszczędzić pieniądze właścicielom.
Raport wykazał również, że ubezpieczenie zwierząt domowych na opiekę wellness nie jest warte kosztów. Według raportu prawdopodobnie lepiej jest płacić za rutynową opiekę weterynarza z kieszeni.
Pamiętaj jednak, że ubezpieczenie zwierząt domowych lub jakiekolwiek inne ubezpieczenie w tym zakresie nie ma na celu osiągnięcia zysku (innego niż dla ubezpieczyciela). Kupujesz ubezpieczenie w celu ochrony przed katastrofami i nie powinieneś oczekiwać zarabiania pieniędzy.
Dolna linia
Werdykt, podobnie jak w przypadku większości rodzajów polis: Gdy dzieje się coś naprawdę złego, ubezpieczenie jest warte lat opłaconych składek. W przypadku rutynowych lub względnie drobnych problemów prawdopodobnie lepiej jest wpłacić miesięczną składkę na fundusz ratunkowy dla kotów lub piesek, aby zapłacić za te nieoczekiwane rachunki. Jeśli zdecydujesz się wykupić ubezpieczenie zwierząt domowych na wypadek katastrofy, uzyskaj najwyższy możliwy koszt uzyskania przychodu. Aby uzyskać więcej informacji, zobacz Najważniejsze wskazówki dotyczące obniżania kosztów opieki nad zwierzętami i jak działa ubezpieczenie zwierząt domowych ?.
