Wydaje się, że rozprzestrzenianie się oznaczeń finansowych zalewa rynek profesjonalny. Wraz ze wzrostem szczegółowości zawodu i ewolucją rynków finansowych pojawia się potrzeba większej specjalizacji. To, jak użyteczne są dane uwierzytelniające dla jego posiadacza i jego pracodawcy, zależy od obszaru zainteresowań oraz rygoru i zakresu wyznaczenia.
Licencja vs. Orzecznictwo
W tym momencie ważne jest rozróżnienie między licencją a certyfikacją. Licencja na prowadzenie określonego rodzaju działalności gospodarczej jest przyznawana jednostce przez organ rządowy i stanowi absolutne minimum wymagane do wykonywania zawodu. Na przykład ubezpieczenie jest regulowane na szczeblu stanowym. Aby sprzedawać ubezpieczenie na życie i ubezpieczenie zdrowotne oraz stałe i zmienne renty w Stanach Zjednoczonych, należy spełnić wszystkie wymogi dotyczące edukacji i etyki oraz zdać egzamin określony przez państwo, w którym planuje się prowadzić działalność gospodarczą. Aby nawet omówić, a tym bardziej sprzedać papiery wartościowe (akcje, obligacje, instrumenty pochodne), należy przekazać licencję Generalnego Przedstawiciela Papierów Wartościowych Serii 7, którą organ regulacyjny branży finansowej administruje kandydatami. Kandydaci muszą następnie przejść sprawdzenie przeszłości i sponsorować zarejestrowanego brokera / dealera.
Przewodnik po certyfikatach finansowych
Usługi detaliczne
Detaliczni dostawcy usług finansowych mają bezpośredni kontakt z klientem indywidualnym. Przykładami są doradcy finansowi, zarejestrowani przedstawiciele i specjaliści podatkowi. Jeśli licencja jest absolutnym minimum, które w przeważającej części nie różnicuje pracownika na konkurencyjnym rynku pracy, to co robi? Podczas gdy naturalne zdolności i talent z pewnością pomagają, uzyskanie odpowiedniej marki jest dość ważne. Dwa certyfikaty nie wymagane, ale bardzo pożądane w praktyce u zamożnych klientów, to Chartered Financial Analyst i Certified Financial Planner ™.
Chartered Financial Analyst (CFA)
Będąc niegdyś domeną instytucjonalnego zarządzania pieniędzmi, karty CFA poszukują teraz także prywatni menedżerowie majątkowi szukający przewagi w zbliżaniu się do coraz bardziej wyrafinowanych klientów. Posiadacz karty CFA musi spełniać wymogi etyczne, mieć co najmniej cztery lata odpowiedniego doświadczenia zawodowego i ukończyć trzy trudne egzaminy z analizy papierów wartościowych i zarządzania portfelem.
Rada egzaminatorów Instytutu CFA utrzymuje program nauczania odpowiedni do wyzwań rynku i rozwijającej się wiedzy. Przygotowanie odbywa się poprzez samodzielną naukę. Program nauczania jest na poziomie magisterskim. Większość pracodawców usług finansowych wymienia kartę CFA jako wymaganą lub co najmniej wysoce pożądaną. Koszt całego programu opartego na stawkach z 2012 r. Wynosi około 2500 USD. Roczne opłaty krajowe i lokalne obowiązują również posiadaczy kart. Dodatkowe informacje na temat programu można znaleźć w CFA Institute.
Certified Financial Planner ™ (CFP®)
Praktycy skłaniający się do bardziej całościowego podejścia do planowania mogą podążać ścieżką zostania Certyfikowanym specjalistą ds. Planowania finansowego ™, którego zarządzanie pieniędzmi to tylko jedna sprawa. Zakres multidyscyplinarny obejmuje kwalifikacje ubezpieczeniowe, edukacyjne, zarządzanie aktywami, podatki, świadczenia pracownicze i planowanie majątku. Aby zostać profesjonalistą CFP®, kandydat musi być absolwentem college'u, ukończyć kurs planowania finansowego lub równorzędny, spełniać trzyletnie wymagania dotyczące doświadczenia zawodowego, spełniać standardy etyki zawodowej lub etyki i zdać dwudniowy, 10-godzinny egzamin zarządu. Certyfikacja CFP® jest często drogą do płatnych planistów finansowych, którzy mają szeroki obraz finansów swoich klientów.
Chociaż większość specjalistów ma siedzibę w Stanach Zjednoczonych, Rada Standardów Certyfikowanego Planisty Finansowego zwróciła uwagę na globalne zainteresowanie znakami, delegując administrację egzaminu poza USA do Rady Standardów Planowania Finansowego (FPSB). Ta organizacja non-profit ustala standardy egzaminów w różnych krajach, które nią zarządzają, ponieważ planowanie jest w dużej mierze funkcją krajowego kodeksu podatkowego oraz prawa i regulacji finansowych i podatkowych. Koszt egzaminu to około 600 USD. Dwuletnie składki na 2012 r. Wynoszą 325 USD. Wymagane jest ciągłe kształcenie przez 30 godzin w dwuletnim okresie. Więcej informacji można znaleźć na stronie internetowej CFP.
Chartered Life Underwriter / Chartered Financial Consultant (CLU / ChFC) Wśród najstarszych nazwisk w zawodzie usług finansowych, CLU i ChFC mają swoje korzenie w branży ubezpieczeniowej i są przyznawane przez The American College. Oba obejmują tematy, które znacznie pokrywają się z egzaminem CFP®, choć podkreśla się planowanie ubezpieczeń. Różnica polega na tym, że aby je osiągnąć, należy wykonać osiem osobnych egzaminów wielokrotnego wyboru na różne tematy, takie jak podatki, planowanie nieruchomości i zarządzanie inwestycjami.
Ponadto te dwa certyfikaty są skierowane do producentów ubezpieczeń i papierów wartościowych w celu zwiększenia sprzedaży poprzez poszerzenie wiedzy w szerokim zakresie tematów. Całkowity koszt każdego z nich wynosi około 2000 USD. Często producenci otrzymują oba certyfikaty, ponieważ wiele kursów stanowi część obu programów nauczania, a ich łączna realizacja kosztuje niewiele więcej niż każdy z nich. Wymagane jest trzyletnie doświadczenie zawodowe i dwuletnie kształcenie ustawiczne. Więcej informacji można znaleźć w American College.
Certyfikowany księgowy
Chociaż technicznie nie jest to certyfikacja, licencja CPA jest silnym wyróżnikiem w obszarach przygotowania podatkowego, planowania biznesowego i analizy finansowej. Inne niż CPA, tylko adwokat lub zarejestrowany agent może reprezentować klientów przed IRS. Ponadto certyfikowani księgowi publiczni często pełnią znaczącą rolę operacyjną w firmach. Role te mogą być dyrektorem finansowym (CFO) lub dyrektorem operacyjnym (COO). Wreszcie, CPA są dobrze zaznajomieni z systemem podwójnej księgowości, dzięki czemu są bardzo biegli w analizie sprawozdań finansowych.
Usługi instytucjonalne
Dzięki usługom instytucjonalnym klient jest instytucją taką jak fundusz na życie lub fundusz emerytalny. Analitycy w tej dziedzinie praktyki zawodowej koncentrują się na ogólnych zagadnieniach związanych z wyborem zabezpieczeń, polityką inwestycyjną, pomiarem wyników i zarządzaniem ryzykiem. Obszary te były i nadal są tradycyjną rezerwą właściciela karty CFA. Jednak w ciągu ostatnich 15 lat pojawiły się dwie godne uwagi referencje dotyczące podgrup świata inwestycyjnego.
Chartered Alternative Investment Analyst (CAIA)
Program Chartered Alternative Investment Analyst, zarządzany i nadawany przez CAIA Association od 2003 r., Stanowi podstawę kandydata w podstawach i zaawansowanych badaniach zarządzanych kontraktów futures, funduszy hedgingowych, nieruchomości, private equity i ezoteryki kredytowej (kredytowe instrumenty pochodne i produkty strukturyzowane).
Kandydaci demonstrują swoją wiedzę na temat produktów i ich zastosowania na dwóch poziomach, pierwszy obejmuje obszar produktów, a drugi bardziej zaawansowane tematy studiów, które opierają się na tym, czego uczeń uczy się na pierwszym poziomie. Znacząca część egzaminu stanowi element etyki, który zapożycza Kodeks Etyki i Standardów Postępowania Zawodowego Instytutu CFA. Każdy poziom jest zarządzany we wrześniu i marcu. Koszt całego programu wynosi poniżej 3000 USD, a jego ukończenie zajmuje około dwóch lat. Obowiązują wymagania dotyczące doświadczenia zawodowego i ustawicznego kształcenia. Więcej informacji można znaleźć na stronie internetowej CAIA.
Menedżer ryzyka finansowego (FRM®)
Global Association of Risk Professionals (GARP) zarządza programem Financial Risk Manager (FRM®) i przyznaje certyfikat Financial Risk Manager kandydatom, którzy ukończyli dwa poziomy egzaminów wielokrotnego wyboru w dyscyplinie zarządzania ryzykiem inwestycyjnym. Trudność jest na poziomie magisterskim. Poziom I podkreśla podstawy analizy ilościowej, rynków i produktów, wyceny i ryzyka oraz podstawy zarządzania ryzykiem.
Poziom II opiera się na tym fundamencie, koncentrując się na ryzyku rynkowym, ryzyku kredytowym i operacyjnym, zarządzaniu ryzykiem i zarządzaniu inwestycjami oraz bieżących problemach na rynkach finansowych. Utworzony w 1997 r. Mandat ewoluował z jednego do dwóch poziomów w ciągu ostatnich kilku lat w odpowiedzi na kryzys finansowy w 2008 r., Powszechnie postrzegany jako błahostka w zakresie zarządzania ryzykiem.
Posiadacze FRM pracują dla instytucji finansowych, organów nadzoru i firm konsultingowych. Koszt całego programu wynosi około 2000 USD i może zostać ukończony w ciągu dwóch lat. Istnieje doświadczenie zawodowe i wymóg dalszego kształcenia. Więcej informacji można znaleźć na stronie internetowej GARP.
Konkluzja Aby dowiedzieć się, które poświadczenie jest najbardziej odpowiednie, specjalista musi zrozumieć, co robi lub zamierza zrobić. Często właściwa certyfikacja pomaga zlikwidować tę lukę i może prowadzić do rozwoju kariery i wynagrodzeń. Dla ambitnych więcej niż jeden może być odpowiedni i sposób na uczynienie siebie znacznie bardziej zbywalnym w coraz bardziej złożonym i rozwijającym się zawodzie usług finansowych.
