Osoby kupujące indywidualne ubezpieczenie dentystyczne (nie sponsorowane przez grupę) mogą otrzymać niepożądaną niespodziankę przy rejestracji: okres oczekiwania. W przeciwieństwie do zwykłego ubezpieczenia zdrowotnego, w którym ubezpieczenie zwykle rozpoczyna się natychmiast lub wkrótce po wystawieniu, plany dentystyczne często pojawiają się z opóźnieniem między rejestracją a faktycznym początkiem ubezpieczenia niektórych lub wszystkich usług. Opóźnienie może wynosić od sześciu miesięcy do roku lub nawet dłużej.
Jaki jest wielki pomysł? Okres oczekiwania uniemożliwia ludziom zarejestrowanie się z zamiarem otrzymania ubezpieczenia na procedurę, a następnie anulowanie planu po zakończeniu.
Wystarczy, że będziesz się zastanawiać, czy powinieneś ugryźć ubezpieczenie dentystyczne? Zakładając, że tak, sprawdźmy, czy są sposoby na obejście oczekiwania - a przynajmniej uczynienie go mniej uciążliwym.
Kluczowe dania na wynos
- Niektóre indywidualne plany ubezpieczenia dentystycznego wymagają od uczestników oczekiwania na pokrycie niektórych usług. Główne alternatywne rodzaje ubezpieczenia dentystycznego to grupowe, PPO i dyskontowe plany dentystyczne. Sześć wysoko ocenianych ubezpieczycieli dentystycznych to Delta Dental, Humana, Cigna, Spirit Dental, Denali Dental, oraz Lekarze Wzajemni.Delta, Humana, Lekarze Wzajemni i Cigna nie mają okresów oczekiwania na usługi profilaktyczne i diagnostyczne. Spirit Dental i Denali Dental nie mają okresów oczekiwania na usługi profilaktyczne i główne.
Rodzaje ubezpieczenia
Niektóre kategorie lub typy planów ubezpieczenia dentystycznego oferują natychmiastową ochronę. Zrozumienie, jakie rodzaje planów kwalifikujesz się do pomocy w procesie decyzyjnym i zapobiegaj niespodziankom.
Plan grupowy
Często w planie grupowym nie ma okresu oczekiwania (np. Plan sponsorowany przez pracodawcę). Oczywiście, jeśli masz prawo do abonamentu firmowego, prawdopodobnie nie robisz zakupów na własną rękę. Jednak ten sam przywilej może być dostępny w planie grupowym oferowanym przez organizację, taką jak AARP. Przy ich planach przynajmniej nie ma okresu oczekiwania na usługi profilaktyczne.
Organizacja preferowanych dostawców (PPO)
Niektóre plany ubezpieczeń zorganizowane jako organizacje preferowanych dostawców usług (PPO) nie mają okresu oczekiwania. „Preferowany dostawca” odnosi się do dentysty, który jest w sieci ubezpieczyciela. Warto je odwiedzić; niektóre plany obejmują usługi nieuczestniczących praktyków, choć w różnym stopniu i według różnych stawek.
Blue Cross Blue Shield ma plan o nazwie BlueCare, który nie przewiduje okresu oczekiwania na usługi profilaktyczne i wiele zabiegów niechirurgicznych. United Health One United Health One to kolejne. Główne zabiegi chirurgiczne i prace naprawcze wymagają czasu oczekiwania; chociaż można to do pewnego stopnia ograniczyć, jeśli rezygnujesz z innego planu dentystycznego.
Zniżkowy plan dentystyczny
Zniżkowe plany dentystyczne nie są technicznie ubezpieczeniem. Są to, jak sama nazwa wskazuje, organizacje, które wynegocjowały obniżone ceny z uczestniczącymi dentystami, którzy tworzą ich sieć. Płacisz roczną opłatę za dostęp do dentystów i ich obniżonych stawek.
Zniżkowe plany dentystyczne nie mają okresu oczekiwania. Jeśli chcesz wypróbować niektóre opcje, możesz poszukać źródła, takiego jak DentalPlans.com.
Konkretni ubezpieczyciele stomatologiczni
Następujące wysoko ocenione ubezpieczyciele dentystyczni mają plany bez okresów oczekiwania na jedną lub więcej klas usług. Pamiętaj, że korzyści wynikające z natychmiastowego ubezpieczenia często zależą od warunków.
Delta Dental
Plany Delta PPO Direct i PPO Direct Plus nie przewidują okresów oczekiwania na usługi diagnostyczne i zapobiegawcze typu I, w tym egzaminy, sprzątanie i prześwietlenia. Delta 100% obejmuje usługi typu I.
Objęte 70% usługi typu II (podstawowe procedury, takie jak nadzienia i ekstrakcje) mają sześciomiesięczny okres oczekiwania.
Usługi typu III (30%, w tym korony i protezy) objęte są 30% okresem oczekiwania od 12 do 24 miesięcy.
Humana
Plany dentystyczne Humana różnią się w zależności od stanu. Niektóre plany nie przewidują okresu oczekiwania na usługi profilaktyczne. Inni czekają sześć miesięcy na wypełnienia i podstawowe rodzaje operacji jamy ustnej.
Plan HumanaOne Dental Loyalty Plus zapewnia natychmiastową ochronę; nie ma okresu oczekiwania, nawet na operację jamy ustnej. „Połów” polega na tym, że kwoty ubezpieczenia i odsetki są niższe na początku i stopniowo rosną każdego roku, osiągając maksimum w trzecim roku.
Cygna
Plan dentystyczny Cigna 1500 zapewnia 100% pokrycia w sieci egzaminów, zdjęć rentgenowskich i czyszczenia, bez okresu oczekiwania dla tych, którzy wcześniej byli objęci ubezpieczeniem dentystycznym. Nie można również odliczyć tych usług.
Podstawowe procedury odbudowy wymagają sześciomiesięcznego oczekiwania. Główne usługi naprawcze mają czas oczekiwania wynoszący jeden rok. Jednak Cigna zrzeka się okresów oczekiwania, jeśli okażesz akceptowalny dowód wcześniejszego ubezpieczenia dentystycznego, a także 1000 $ dożywotniego świadczenia ortodontycznego z jednorazowym odliczeniem 50 $.
Spirit Dental
Jedna wyjątkowa firma, Spirit Dental, zapewnia pełne pokrycie wszystkich klas usług natychmiast, bez okresu oczekiwania. W zależności od państwa zamieszkania ortodoncja może wymagać okresu oczekiwania.
Zasięg różni się w zależności od stanu i podlega przepisom stanowym. Plany wahają się od Spirit MaxCare Silver do Spirit MaxCare Gold do Spirit Dental Indemnity Gold. Procent kosztów objętych usługą rośnie co roku przez trzy lata i może być skorygowany o wyższe roczne maksimum w oparciu o płaconą składkę.
Denali Dental
Kolejną firmą bez okresów oczekiwania na jakiekolwiek usługi jest Denali. Podobnie jak Spirit, Denali oferuje zakres ochrony (na podstawie składki, którą płacisz), a także zwiększenie ochrony na podstawie liczby lat obowiązywania aktywnej polisy. Stawki różnią się w zależności od stanu, a zasięg jest regulowany przez państwo, w którym mieszkasz.
Lekarze Wzajemni
Polisy nie przewidują okresu oczekiwania na opiekę profilaktyczną, trzymiesięcznego okresu oczekiwania na podstawową opiekę i dwunastomiesięcznego okresu oczekiwania na poważną opiekę. Firma płaci ustaloną kwotę za każdą procedurę - zgodnie z wybranym planem - nie ważne gdzie mieszkasz.
Dolna linia
Oprócz wymienionych tutaj firm, możesz sprawdzić inne opcje za pomocą wyszukiwarki ubezpieczeń dentystycznych, takiej jak ta dostępna w Dental Insurance Store. Tam możesz wpisać swój wiek i kod pocztowy, a także uzyskać listę planów dostępnych w Twojej okolicy. Możesz także wybrać różne opcje, które mogą być dla Ciebie ważne, takie jak „brak okresu oczekiwania”.
Na koniec nie czekaj, aż problemy z ustami osiągną fazę kryzysową, zanim zaczniesz badać. Prawdziwy wypadek to nie czas na robienie zakupów, w tym ubezpieczenie dentystyczne.
