Poleganie na tysiącach platform cyfrowych polega na robieniu wszystkiego, od rezerwacji obiadów po randki, ale okazuje się, że zarządzanie pieniędzmi było wolniejsze. Według Investopedia's Affluent Millennial Investing Survey, podczas gdy 20% respondentów korzysta z doradców robo, większość nadal zgłasza preferencje dla doradców finansowych dla ludzi.
Jednak zamożni tysiącleci, którzy korzystają z doradców robo, twierdzą, że są bardziej zadowoleni z wyników inwestycyjnych niż osoby niebędące użytkownikami, przy czym 31% twierdzi, że ich inwestycje osiągnęły „wyjątkowo dobre wyniki” w porównaniu z 18% w przypadku użytkowników niebędących robotami.
Kto korzysta z Robo-Advisors?
Ankieta przeprowadzona przez Investopedia wśród 1405 osób wykazała, że 20% zamożnych pokoleń (w wieku 23-38 lat) korzysta z doradców robotów, w porównaniu z zaledwie 13% respondentów z pokolenia X. Patrząc na młodszy segment populacji, 31% osób w wieku 18–22 lat korzysta z doradców robo w porównaniu z zaledwie 9% inwestorów w wieku 47–54 lat, co sugeruje wzrost akceptacji doradców cyfrowych z każdym pokoleniem.
Badanie Investopedia Affluent Millennial Investing Study sugeruje, że wiedza finansowa odgrywa kluczową rolę w tym, czy zamożni millenialsi decydują się na skorzystanie z cyfrowej usługi doradczej. Spośród tych, którzy używają robotów, 26% twierdzi, że czuje się dobrze poinformowanych o inwestowaniu, a tylko 12% twierdzi, że nie.
Respondenci, którzy zgłaszają się za pomocą robo-doradców, mają dwa razy większe szanse na codzienne zarządzanie swoimi finansami. Odkrycie sugeruje, że platformy cyfrowe przyciągają bardziej zaangażowanych inwestorów, którzy chcą regularnie zarządzać swoimi pieniędzmi lub przynajmniej je monitorować.
Ponadto adopcja robo-doradców jest bardziej rozpowszechniona wśród mężczyzn: korzysta z nich 27% mężczyzn, w porównaniu z 16% kobiet. Różnica płci zmniejsza się jednak wśród respondentów Gen Z, przy czym 35% mężczyzn korzysta z doradców robo w porównaniu z 27% kobiet.
W szczególności respondenci, którzy używają robotów, twierdzą, że są mniej niechętni do ryzyka. 12% twierdzi, że ich portfolio jest „bardzo ryzykowne”, w porównaniu z zaledwie 5% użytkowników nieobrobionych. Większość doradców-robotów zbiera podstawowe informacje o celach finansowych klienta i wykorzystuje algorytmy do kierowania swoich aktywów do portfela funduszy będących przedmiotem obrotu giełdowego, eliminując większość kontaktów z ludźmi, a także ograniczając ryzyko, zwracając się do „ryzykownych” inwestorów bardziej interesujące.
Urok robotów-doradców dla inwestorów, którym nie zależy na ryzyku, może wynikać z ich większego stopnia dostosowania w porównaniu do funduszy z datą docelową. Użytkownik wybiera alokację aktywów, a nie zarządzającego funduszem, a robo służy jako monitor, okresowo równoważąc portfel w czasie, aby utrzymać wybraną alokację użytkownika.
Czynniki napędzające wzrost Robo-Advisors
Badanie wykazało, że najwybitniejsi robo-doradcy pośród zamożnych pokoleń milenijnych nie do końca zgadzają się z największymi graczami (według AUM) na rynku. Podczas gdy niektóre cyfrowe opcje, takie jak Betterment, miały duży udział w robotycznych dolarach tego pokolenia, bardziej popularne były również bardziej tradycyjne podmioty zarządzające aktywami, takie jak Fidelity, Charles Schwab i Vanguard.
„Zamożni pokolenie milenialsów, którzy korzystają z doradcy robo, preferują ustalone oferty brokerów”, mówi Caleb Silver, redaktor naczelny Investopedia. „Być może dlatego, że znają już tych brokerów dzięki planom przejścia na emeryturę w miejscu pracy”.
Wraz z rozwojem branży doradców robo, niektórzy dostawcy zaczęli oferować bardziej wyspecjalizowane usługi, takie jak możliwość zminimalizowania zobowiązań podatkowych poprzez sprzedaż funduszy, które tracą pieniądze, strategia zwana odzyskiwaniem strat podatkowych. Inne, takie jak Betterment, oferują bardziej zaawansowane plany, które zapewniają dostęp do ludzkich planistów finansowych oprócz usług automatycznego zarządzania aktywami.
„Robo-Advisors narodzili się u zbiegu kryzysu finansowego i rozwoju smartfona”, mówi Silver. „Teraz stają się coraz bardziej popularne, ponieważ pierwsze pokolenie, które dorasta ze smartfonami, zaczyna inwestować i planować finanse w swoim życiu, czego w pełni oczekują, że będzie to cyfrowe i przejrzyste doświadczenie”.
Kolejnym czynnikiem napędzającym popularność zarządzających bogactwem algorytmów jest stosunkowo niska struktura opłat. Na przykład zarówno Betterment, jak i Wealthfront pobierają opłaty doradcze w wysokości 0, 25% rocznie, które użytkownicy płacą oprócz wydatków na fundusze bazowe, w które inwestują.
Medium jest przesłaniem
„Robo-doradcy nawiązują kontakt z młodszymi inwestorami ze względu na ich związek z technologią” - mówi Theresa Carey, ekspert ds. Pośrednictwa w Investopedia. „To pokolenie, które dorastało z telefonami komórkowymi w rękach, więc tworzenie aplikacji opartych na aplikacjach było naturalnym przyciągnięciem”. Platformy mobilne zapewniają łatwość użytkowania, która może również pomóc zachęcić zamożnych milenialsów do inwestowania, ponieważ konta można otwierać, finansować i zarządzać z telefonu.
Robo-doradcy służą również jako realna opcja dla dorosłych z mniejszą pulą aktywów do zainwestowania. „Doświadczenie oparte wyłącznie na technologii cyfrowej zachęciło milenialsów do rozpoczęcia od stosunkowo niewielkich kwot i dodania ich co miesiąc”, mówi Carey. Podczas gdy kilku dostawców zaspokaja potrzeby bardziej zamożnych inwestorów - na przykład kapitał osobisty wymaga co najmniej 100 000 USD inwestycji, aby otworzyć rachunek - większość z nich otwiera swoje drzwi dla znacznie szerszego grona inwestorów. Usługi takie jak Betterment, Blooom i WiseBanyan całkowicie wyeliminowały minimalne salda kont.
Dolna linia
Jak wynika z badania, platformy robo-doradców zyskują popularność dzięki nowej generacji zamożnych inwestorów. Podczas gdy wielu nadal preferuje doradcę finansowego, roboty przyciągają zamożnych pokolenia milenijne, którzy są bardzo zaangażowani w swoje finanse i czują się swobodnie podejmując własne decyzje dotyczące planowania finansowego bezpośrednio z telefonu lub laptopa.
Metodologia
Investopedia starało się zbadać, jakie były motywy decyzji inwestycyjnych dla pokolenia, które weszło w dorosłość w czasie wielkiej recesji i notorycznie spotkało się z wieloma trudnymi czynnikami ekonomicznymi. Aby zrozumieć postawy dotyczące inwestycji, zbadaliśmy osoby, które powinny mieć dochód rozporządzalny do inwestowania, zwany „zamożnymi tysiącleciami”. Analizując segment populacji, który osiąga ponadprzeciętny roczny dochód w swojej grupie wiekowej, mieliśmy nadzieję wyeliminować trudności finansowe z powodów, dla których nie mogą inwestować.
We współpracy z firmą badawczą Chirp Research w maju 2019 r. Investopedia uzyskało odpowiedzi od 1405 Amerykanów, składających się z 844 zamożnych pokoleń (w wieku 23-38 lat) poprzez ankietę online i porównało ich działania i postawy z 430 respondentami Gen X i 131 Gen Z. Zamożni młodsi pokoleniowcy zostali zdefiniowani jako osoby w wieku 23-29 lat z dochodem gospodarstwa domowego (HHI) w wysokości 50 000 $ lub więcej, a starsze pokolenia milenialsów jako osoby w wieku 30-38 lat z HHI 100 000 $ lub więcej. Mediana dochodu tysiąclecia w badaniu wyniosła 132 473 USD, w porównaniu do mediany HHI na tysiąclecie w wysokości 69 000 USD.
Przed wypełnieniem ankiety ilościowej Investopedia chciała zadać odpowiednie pytania w języku, który rezonował z respondentami. Investopedia współpracowała z Chirp przy przeprowadzeniu dziewięciu 60-minutowych wywiadów jeden na jednego z uczestnikami w Birmingham, Chicago, Dallas i Nowym Jorku. Wywiady koncentrowały się w szczególności na języku, którym posługują się zamożni milenium, aby opisać doświadczenia związane z zarządzaniem własnymi finansami, a także ich opinie, przekonania i postawy wobec zarządzania pieniędzmi i inwestowania.
